La Transparencia en los mercados de seguros es fudamental para garantizar la libre competencia. Sin transparencia el vendedor tiene mayor poder poder para ofrecer al comprador un producto que no necesita, o en el mejor de los casos que no es el más adecuado.
La transparencia de precios es fundamental para que los compradores de seguros paguen lo justo en sus transacciones comerciales; la transparencia de condiciones es indispensable para que las ofertas de seguros sean comparables, y e comprador pueda elegir lo que realmente requiere.
¿Qué tipos de transparencia benefician a los consumidores?
Los compradores de seguros se benefician los siguientes tipos de transparencia:
Precios. La transparencia de precios permite al consumidor tener la misma información que el vendedor. Comprar precios beneficia al consumidor pues le permite saber que paga lo justo por un seguro.
Condiciones. Los productos de seguros suelen ser diferentes, lo que dificulta su comparación. La transparencia de condiciones permite a un consumidor conocer si dos productos son equivalentes o comparables.
Comisiones. Todos los distribuidores de seguros, entre ellos los Agentes, ganan una comisión por vender un seguro. Los asegurados tiene derecho a conocer el monto de comisiones que gana un distribuidor a cambio de la asesoría sobre el seguro comprado. La transparencia en comisiones tabién es imporante para que un comprador conozca los incentivos que tene quien le vende el seguro.
Exclusiones. Ningún seguro paga «siempre, por todo», pues todos los seguros tiene condiciones y exclusiones,es decir circunstancia oriesgos que no cobre el seguro. Es fundamental transparentar las exclusiones para que el comprador sepa que no le cobre el seguro adquirido.
Solvencia. Las aseguradoras deben tener capital suficiente para pagar eventos ordinarios y extraordinarios. La solvencia de cada aseguradora debe ser trabsparentada para que el asegurado tenga la certeza que la institución padra pagar su siniestro en caso de que se materialize.
¿Cuál es el mercado de seguros más transparente?
En nuestra opinión el mercado más transparente es el de seguros de autos. Por un lado existen docenas de comparadores de precios, donde toda persona interesada obtiene docenas de precios de seguros de auto en poquísimo tiempo, sin ningún compromiso de su parte. Algunos de estos comparadores se anuncian en televisión abierta, y son conocidos por el público en general.
Cualquier persona puede conocer el precio de un seguro de auto con esfuerzo mínimo. Es uno de los mercados más transparentes que existen.
Además, los seguros de autos son muy parecidos entre si, con mínimas diferencias entre ellos. Esto permite a los consumidores comprar con facilidad diversas ofertas.
Más aún, los paquetes comercializados tiene casi siempre los miso nombres: Amplia, Limitada y Resposabilidad Civil.
¿La transparencia de precios beneficia a las aseguradoras?
Una vez que los consumidores tienen acceso simple a los precios de seguros de diversas aseguradoras, éstas estén obligadas a vigilar los precios de los seguros que ofreven sus competidores.
A través de esta vigilancia, las aseguradoras ientifican riesgos y rubros donde nos son competitivos, y les permite tomar medidas para tener precios acorde al mercado nuevamente.
Esta dinámica de estudiar al mercado, y hacer ajustes de acuerdo a la competecia, ayuda a las aseguradoras a ser más competitivas y, por lo tanto, a los consumidores a obtener mejores precios en el tiempo.
¿Porqué varían tanto los precios de seguros de autos entre aseguradoras?
A pesar que el mercado de precios de seguros de autos es muy transparente, y que los consumidores pueden conocer con mucha facilidad el precio que ofrecen las principales aseguradoras, los precios varían mucho entre una aseguradora y otra.
Esto quiere decir que todavía no existe un mercado eficiente. Las razone sson muchas, pero destaca que en México los precios de seguros se calculan con reglas de «costo más gastos más ganancia», mientras que otros países se calculan en términos de suficiencia completa y competitividad por unidad objetivo. Ambos caminos son correctos, pues producen tarifas suficientes, que pagan los siniestros a los consumidores, sin embargo la que usamos localemente prduce precios muy diferenciados entre aseguradoras.
¿Dónde puedo profundizar sobre la transparencia en los seguros?
Te recomendamos consultar el libro «La Transparencia en el mercado de Seguros» de Félix Benito Osma, publicado en España en enero de 2021.
Basta citar una de las líneas más conocidas de este libro sobre la transparencia en seguros:
«La transparencia constituye uno de los principios fundamentales de orden público económico y social en el mercado. Uno de los impactos regulatorios de la década en el mercado europeo de seguros y fondos de pensiones ha sido la solvencia y la transparencia»
La Transparencia en el mercado de seguros, de Félix Benito Osma
¿Dónde puedo obtener información sobre precios de mercado de los seguros en México?
Nosotros producimos comparativos de precios se seguros Individuales todos los meses. Escr[ibenos a [email protected] donde cn gusto te ayudaremos a elejir la mejor opción de precios competitivos para ti.
